Семейная ипотека 2024
Новые условия льготной семейной ипотеки от 49 банков. Процентная ставка — от 4,34% годовых на 16.04.2024. Семейная ипотека — это федеральная программа, направленная на уменьшение кредитной нагрузки на семью заемщиков с помощью снижения процентной ставки, и, следовательно, суммы ежемесячного платежа.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,34%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 50%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6% до 17,5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 800 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: 6%
- Срок: от 4 лет до 20 летдо 20 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 месяцев до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 5 лет до 50 летдо 50 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 700 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 200 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5,99% до 6,25%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.01%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5,9%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 7%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лучшие условия семейной ипотеки
| Название продукта |
Сумма
|
Максимальный срок
|
|---|---|---|
|
Дальневосточная и арктическая ипотека
от банка «ВТБ»
|
до 9 000 000 ₽ | до 20 лет |
|
Ипотека с господдержкой для семей с
детьми от Совкомбанка
|
300 000 - 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
Семейная ипотека от Примсоцбанка
|
до 12 000 000 ₽ | до 35 лет |
|
Семейная военная ипотека
от Промсвязьбанка
|
до 5 522 000 ₽ | до 25 лет |
|
Ипотека с государственной поддержкой
семей с детьми от Россельхозбанка
|
100 000 - 6 000 000 ₽ | до 30 лет |
Семейная ипотека от банка «Финсервис»
|
до 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
|
Ипотека для семей с детьми
от Сбербанка России
|
300 000 - 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
|
Семейная ипотека от Российского национального коммерческого банка
|
600 000 - 12 000 000 ₽ | до 25 лет |
|
Семейная ипотека от Альфа-Банка
|
600 000 - 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
|
Семейная ипотека от «Росбанк Дом»
|
300 000 - 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
Мнение эксперта
Что такое семейная ипотека
Ипотека для семей с детьми с процентной ставкой 6% годовых — льготная программа с господдержкой. Благодаря ей возможно приобретение или строительство жилья на заёмные средства, получить которые могут семьи с одним ребёнком и более. Чтобы воспользоваться жилищным кредитом, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям.
Льготная семейная ипотека в России — жилищное кредитование, запущенное по инициативе президента Владимира Путина и реализуемое правительством с 2018 года. Её получение доступно семьям, в которых есть дети. Государственная поддержка предоставляется в зависимости от наличия инвалидности или года рождения каждого ребёнка. Регулируется Постановлением № 1711.
Государство решило субсидировать банкам разницу между льготной и рыночной ставкой из федерального бюджета. Это призвано помогать заёмщикам купить жильё на более выгодных условиях. Банки будут снижать размер ставки, если у клиента есть необходимый пакет документов, который соответствует всем условиям программы.
Получать деньги можно на строительство дома, покупку готового жилья (домов и квартир), также одновременно можно купить земельный участок, а ещё действует рефинансирование ранее полученных кредитов.
К 2024 году программой воспользовались свыше 800 000 семей. В 2022 году её разрешили сочетать с обычной рыночной ипотекой. Предоставление этого права позволило увеличить размер лимита и получить возможность покупать более дорогое жильё, поскольку выделяемых сумм не всегда хватает на покупку недвижимости в крупных городах. Благодаря этому комбинированию заёмщики могут взять на покупку жилья суммарно до 15 млн руб., а если проживают в Москве, Санкт-Петербурге и областях — до 30 млн рублей.
Новые условия семейной ипотеки в 2024 году
С 1 января 2024 вступили в силу следующие изменения:
|
Круг заёмщиков |
Семья с ребёнком-инвалидом любого возраста, заёмщики, у которых ребёнок родился в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г., а также все, кто имеет двух детей возрастом до 18 лет. |
|
Повторное оформление |
Программа «Семейная ипотека» доступна один раз. Но если жилищный кредит получен с 23 декабря 2023 года, повторное оформление возможно, когда в семье появился второй или последующий ребёнок, приобретаемая недвижимость будет иметь бо́льшую площадь, а прошлый долг погашен. |
Общие условия программы:
|
Ставка |
Не выше 6% годовых |
|
Срок |
До 30 лет |
|
Сумма кредита |
До 12 млн руб. для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Подмосковья, остальные – до 6 млн руб. (до 30 млн и 15 млн руб. при комбинировании с обычной ипотекой) |
|
Сумма первоначального взноса |
От 20% (можно использовать материнский капитал) |
|
Тип жилья |
Строительство индивидуального жилого дома (можно получить льготную ипотеку на покупку земельного участка с последующим строительством), готовый дом с участком, новостройка или жилой комплекс в процессе строительства. Вторичный рынок – только при покупке недвижимости в сельском поселении на Дальнем Востоке или для семей с детьми-инвалидами в регионах, где нет новостроек. |
Требования к заёмщикам
Участие в программе можно принять при выполнении следующих требований:
- у заёмщика должно быть российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ;
- оформлять кредит могут клиенты со стабильным доходом, который можно подтвердить документами, например, справкой 2-НДФЛ;
- заёмные средства могут предоставляться только заёмщикам определённого возраста: минимальный — 18–21 год в зависимости от правил кредитования в конкретном банке, максимальный — 65–75 лет;
- брать кредит в рамках госпрограммы могут усыновители или родители, в том числе одинокие.
При оформлении кредитного продукта стандартно учитывается качество кредитной истории заёмщика — от него будет зависеть вероятность одобрения.
Критерии приобретаемого жилья
В рамках семейной ипотеки можно купить жильё или долю в нём на вторичном или первичном рынках:
- можно приобретать квартиры от застройщика, при этом новостройка может быть на любом этапе строительства или уже готова, разрешена покупка в таунхаусе;
- готовые дома, но только от официальных застройщиков — отдельно или вместе с участком земли;
- жилой дом на этапе строительства по ДДУ;
- семейная ипотека на вторичку распространяет действие только на те города страны, где многоквартирные дома не возводятся, при этом у заёмщика есть ребёнок с инвалидностью;
- также вторичное жильё по договору купли-продажи можно приобретать в сёлах ДФО, при этом наличие детей с инвалидностью необязательно;
- ипотечный кредит можно потратить так: банк будет предоставлять деньги или на постройку загородного дома на своём участке, или на одновременное строительство и приобретение земельного участка;
- запрещена покупка апартаментов.
Заёмщики вправе использовать выгодное рефинансирование. Подавать заявку может родитель или усыновитель, некоторые банки предлагают выдачу дополнительной суммы, при рефинансировании также можно использовать материнский капитал. Это позволяет уменьшить платёж и объединить несколько кредитов, но основное правило остаётся — гражданин может рефинансировать заём, если будет попадать под условия кредитования. В первую очередь дети должны рождаться в определённые даты или ребёнок должен иметь инвалидность.
Какие документы необходимы
Составлять должный пакет документов оптимально до подачи заявки. В разных банках нужный перечень может отличаться — ознакомляться со списком лучше заранее, это возможно сделать на сайте онлайн или в офисе банка.
Стандартно одобрять заявки могут при наличии:
- паспорта РФ;
- справки о доходах;
- трудовой книжки для подтверждения вида и размера стажа;
- для мужчин до 27 лет – военного билета.
Также потребуются детские свидетельства о рождении, чтобы подтвердить право на участие в программе. Если для первоначального взноса или с другими целями используется семейный капитал, нужна выписка с остатками. В дополнительный список включаются документы на жильё, например, договор купли-продажи с собственником, переуступки прав, ДДУ.
Этапы оформления семейной ипотеки
Первый этап — подбор банка и подача заявки. Программа реализуется определёнными банками, пока этот список расширять не планируют. Условия в целом одинаковы, поэтому можно становиться клиентом любого банка. Могут отличаться такие критерии:
- возраст;
- требования к доходу и стажу;
- тип регистрации и др.
Второй этап — нужно подробно изучить условия кредитования (процент, срок, первый взнос и др.), рассчитать кредит и только после этого планировать подбор жилья. Пока ставка не превышает 6%, но в некоторых банках она ниже — от 5,5–5,7%. Кроме того, банк может распространять действие различных программ лояльности, например, на зарплатных клиентов и ещё больше снижать ставку для них. Вся необходимая информация есть на сайтах кредитных организаций.
После подбора программы можно приступать к поиску объекта недвижимости. Чтобы банк принял положительное решение, дом должен быть пригоден к проживанию, если это вторичка, при ДДУ важна аккредитация застройщика. Если положенные требования к недвижимости выполнены, банк заключает с клиентом стандартный юридический договор. Также жильё нужно застраховать. Страхование можно сделать в любой компании, но обычно банки работают с определёнными аккредитованными страховщиками. В собственность молодой семьи оно перейдёт сразу после снятия обременения с залога.
Плюсы и минусы льготной ипотеки для семей с детьми
Плюсы нынешней льготной программы:
- участвовать могут и многодетные семьи, и родители в разводе, причём несколько раз;
- низкая переплата за счёт субсидируемой ставки, легче погасить долг;
- возможность купить жильё в любом регионе на территории РФ;
- банк вправе позволять покупку жилья от собственника или на первичном рынке, а также постройку дома;
- возможность увеличить стоимость жилья за счёт комбинирования с рыночной ипотекой;
- программу могут продлевать, также могут изменяться её условия — например, эксперты не исключают увеличения лимитов и др.
Недостатки:
- предложение будет действовать ограниченное время, хотя рано или поздно не исключено продление сроков;
- может подходить только определённым категориям — необходимо наличие хотя бы одного ребёнка;
- программа будет распространяться только на вторичное жильё в ДФО и некоторых городах, где нет новостроек — в этом плане обновлять её и вводить изменения пока не планируют.
Кроме участия в льготной программе, семьи с детьми могут рассчитывать на специальную выплату в сумме 450 тыс. руб. (статья 1 Закона №157-ФЗ). Эти деньги можно пустить на погашение долга или процентов. При этом учитывается количество детей — их обязательно должно быть три или более, иначе в помощи откажут.
Вопросы и ответы
Какие банки дают льготную ипотеку для семей?
Участники – 54 банка: ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВБРР и прочие. У них единые требования в соответствии с программой, но условия по кредитному договору могут отличаться, например, по ограничению возраста заёмщика, сумме первого взноса, сроку кредита, предлагаемым процентам и др..
Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
С конца декабря 2023 года кредит нельзя оформлять два раза и более. Исключение — кредиты, полученные до 23 декабря 2023 года. Если такой есть на текущий момент, банки имеют право выдавать следующий при рождении ещё одного ребёнка, закрытии прошлого долга и увеличении жилплощади в следующем объекте. Если соблюдены не все условия, участвовать можно только один раз.
До какого года действует программа?
Строить или покупать дома и квартиры в рамках семейной ипотеки можно в случае, если банк одобрит заявку до июля 2024 года. Исключение — наличие в семье детей, рождённых до конца 2023 года и имеющих инвалидность. Таким заёмщикам срок подачи заявки увеличен — они могут подавать документы в банк до конца 2027 года. При этом неважно, сколько ребёнку лет.
Какой первоначальный взнос по семейной ипотеке?
Банки могут предлагать разные условия программы, при этом доступный первый взнос составляет 20% от суммы жилья, но может отличаться. В то же время большой размер взноса можно сократить за счёт средств материнского капитала.
Кому положена семейная ипотека?
Программа будет работать только в отношении семей с детьми или родителей-одиночек, а также усыновителей.
Можно ли взять две семейные ипотеки?
Два займа доступны участникам при комбинировании, значит, банк вправе одобрять две ипотеки одновременно — обычную и льготную. Вторую семейную можно оформить, если первая получена до конца 2023 года. Но нужно учитывать, что не все кредиторы согласятся, поскольку долг по первому кредиту на день обращения не будет погашен, хотя заключение договора с банком доступно несколько раз.
Какой лимит суммы ипотеки для семей с детьми?
Изменения в программе не затронули максимальную сумму — можно получить до 6 млн руб., а жители столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут взять 12 млн руб.
Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье?
Вторичное жильё в рамках льготной программы разрешается приобрести родителям с детьми-инвалидами в регионах, где нет массового строительства. А также всем остальным семьям в одном регионе — ДФО, и только в селе. В этом случае разрешается заключать договор не с юридическим лицом, а с частным.
Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?
Рефинансирование ипотеки в рамках льготной программы разрешено. При этом можно рефинансировать текущий ипотечный кредит, взяв вместо него льготный. Или рефинансировать семейную ипотеку, если какой-либо банк предложит более выгодные условия.
Ипотека на новостройки
Популярные застройщики России
Все застройщики России
Отзывы об оформлении семейной ипотеки
Читать все отзывы
